Finančná situácia človeka sa môže niekedy zhoršiť a hrozí mu, že nebude schopný splácať svoje dlhy. Ako v takom prípade postupovať a čo robiť, ak dlhy nespláca manžel alebo manželka a prečo je lepšie byť obozretný pri ručení za pôžičky niekoho iného, radí Leo Teodor Vojčík, managing partner právnickej firmy Vojčík & Partners.
Právo veriteľa
Ak sa človek dostane do situácie, keď nevládze splácať svoje úvery či pôžičky, alebo mu takáto situácia hrozí, mal by o tom v prvom rade ihneď hovoriť s veriteľom, čiže napríklad s bankou a hľadať riešenia. Konkrétne následky nesplácania záväzkov vždy závisia od zmluvy medzi veriteľom a dlžníkom. „Vo všeobecnosti možno povedať, že ak dlžník prestane splácať svoje záväzky, veriteľ má právo ich vymáhať súdnou cestou,“ upozorňuje Leo Teodor Vojčík.
Pripomína však, že pri nesplácaní sa dostáva dlžník do omeškania a s tým je spojené aj právo veriteľa požadovať okrem samotného dlhu tiež úroky z omeškania. Zároveň môže súdne konanie, ak v ňom uspeje veriteľ, znamenať pre dlžníka povinnosť zaplatiť aj trovy konania. „V prípade, ak je veriteľ úspešný v súdnom konaní, no dlžník napriek tomu nárok priznaný veriteľovi súdnym konaním neuhradí, najväčšou hrozbou pre dlžníka je jednoznačne exekučné konanie, v rámci ktorého môže exekútor siahnuť priamo na jeho majetok,“ dodáva Leo Teodor Vojčík.
Niekedy môže pomôcť oddlženie
Dlžníkovi môže niekedy vrátane diskusie s veriteľom pomôcť pri problémoch so splácaním aj stretnutie s finančným poradcom. Ak však napriek týmto krokom nie je v jeho možnostiach splácať svoje záväzky, riešením môže byť oddlženie. „Oddlženie je možné realizovať dvoma spôsobmi, a to vyhlásením konkurzu a návrhom na určenie splátkového kalendára. Samotný spôsob si vyberá dlžník,“ približuje partner právnickej firmy Vojčík & Partners.
Upozorňuje však, že dlžník musí splniť zákonom dané podmienky na oddlženie. Nestačí napríklad len to, že nie je schopný zaplatiť jednu splátku hypotéky. Pri niektorých úveroch či pôžičkách môže mať dlžník ručiteľa. Ak teda svoj záväzok neplatí dlžník, povinnosť splniť dlh prechádza na ručiteľa. “Ručiteľ ručí za splnenie záväzku dlžníka celým svojim majetkom. Zároveň ručiteľovi, ktorý splnil dlh, vzniká právo požadovať od dlžníka náhradu za plnenie poskytnuté veriteľovi,“ opisuje Leo Teodor Vojčík. A nie je pritom podľa neho podstatné, či ručiteľ splatil dlh dobrovoľne alebo nútene prostredníctvom exekúcie. „Samotný inštitút ručenia pre ručiteľa predstavuje mnohé riziká, a preto ho odporúčame riadne zvážiť,“ dodáva.
Ak dlhy nespláca manžel či manželka
Náročná situácia môže pri nesplácaní záväzkov zo strany dlžníka nastať aj pre jeho manžela či manželku. Na samotné uzavretie napríklad zmluvy o pôžičke či úvere totiž podľa Lea Teodora Vojčíka nepotrebuje manžel či manželka súhlas druhého partnera. „Je však potrebné upozorniť, že v prípade, ak tento záväzok nebude jeden z manželov splácať a vznikol za trvania manželstva, pri exekúcii môže byť pohľadávka veriteľa uspokojená aj z majetku patriaceho do bezpodielového spoluvlastníctva manželov. A to napriek tomu, že tento druhý partner na zmluve nefiguruje ako dlžník.“ Platí však, že exekútor nemôže siahnuť na majetok druhého z manželov, ktorý nepatrí do bezpodielového spoluvlastníctva manželov. Napríklad, ak bol darom či dedičstvom. Druhému z manželov exekútor taktiež nemôže nariadiť zrážky zo mzdy.
Prv než takáto situácia nastane, preto Leo Teodor Vojčík odporúča manželom dohodou vo forme notárskej zápisnice zúžiť zákonom určený rozsah bezpodielového spoluvlastníctva. Takáto dohoda upraví rozsah bezpodielového spoluvlastníctva manželov do budúcnosti. „Ak však druhý z manželov nie je schopný splácať dlhy počas manželstva a bezpodielové spoluvlastníctvo manželov nie je žiadnym spôsobom zatiaľ upravené, ako obranu druhého manžela odporúčame podať návrh na súd na zrušenie bezpodielového spoluvlastníctva manželov.
A to z dôvodu, že existujú závažné dôvody, pre ktoré by ďalšie trvanie bezpodielového spoluvlastníctva manželov odporovalo dobrým mravom,“ dopĺňa Leo Teodor Vojčík, managing partner Vojčík & Partners. Ďalšou možnosťou je podľa neho ešte podanie návrhu na rozvod, keďže zánikom manželstva zanikne aj bezpodielové spoluvlastníctvo manželov.