Zvýšené životné náklady, vysoké úroky aj nečakané výdavky dostali v posledných mesiacoch do ťažkostí mnohých Slovákov. Meškanie so splátkou hypotéky, neuhradené účty za energie či pôžička z minulosti môžu mať vážnejšie následky, než sa na prvý pohľad zdá.
„Ľudia často podceňujú prvú výzvu na úhradu. Myslia si, že ide o formalitu. V skutočnosti je to kľúčový moment, keď ešte máte šancu dohodnúť sa a vyhnúť sa súdu alebo exekúcii,“ upozorňuje Červený.
Výzva na úhradu: čo to znamená a ako reagovať
Ako informujú právnici z advokátskej kancelárie Lexante „Prvá výzva na úhradu“ je formálna upomienka, ktorou veriteľ upozorňuje dlžníka na nesplatený záväzok. Od tohto momentu môže začať plynúť úrok z omeškania a veriteľ má zároveň právny dôkaz o tom, že dlžník bol vyzvaný plniť si svoje povinnosti.
Práve v tejto fáze je podľa odborníka najväčší priestor na mimosúdnu dohodu. Veritelia sú často ochotní rokovať, navrhnúť splátkový kalendár alebo odpustiť časť príslušenstva. Ak však dlžník nereaguje, situácia sa môže posunúť do ďalšej fázy – k súdu.
Od výzvy k súdu a exekúcii
Pokiaľ veriteľ podá návrh na súd, ten môže vydať tzv. platobný rozkaz. Ak dlžník nepodá odpor, rozhodnutie nadobúda právoplatnosť a veriteľ má v rukách exekučný titul. V tomto momente sa do veci môže zapojiť súdny exekútor.
„Exekúcia je nútený výkon práva – exekútor môže siahnuť na mzdu, bankový účet alebo majetok vrátane nehnuteľnosti. A to aj v prípade, že dlh je relatívne nízky, ak iný spôsob uspokojenia nie je možný,“ hovorí advokát.
Môžete prísť o bývanie aj pri nižšom dlhu?
Áno. Hoci zákon nestanovuje minimálnu výšku dlhu pre exekúciu predajom nehnuteľnosti, exekútor musí najskôr posúdiť, či existuje iný spôsob uspokojenia pohľadávky. Ak nie – a veriteľ s predajom súhlasí – môže dôjsť aj k speňaženiu bytu či domu.
„Najdôležitejšie je, aby dlžník aktívne komunikoval a nečakal na krajné riešenia. Včasná dohoda je vždy lepšia ako nútený predaj majetku,“ zdôrazňuje JUDr. Červený.
Kedy sa obrátiť na právnika
Mnohí ľudia vyhľadajú advokáta až v momente, keď im hrozí exekúcia. Podľa odborníka je však ideálne poradiť sa už pri prvej výzve. Právnik môže preveriť platnosť zmluvy, posúdiť oprávnenosť pohľadávky či rokovať s veriteľom.
Ak sa situácia rieši až po súdnom rozhodnutí, možnosti obrany sú už výrazne obmedzené – napríklad podaním námietok alebo návrhom na zastavenie exekúcie.
Čo je osobný bankrot a kto ho môže využiť
V prípadoch, keď má človek viac dlhov a dlhodobo nie je schopný ich splácať, existuje možnosť osobného bankrotu, odborne nazývaného oddlženie.
Fyzická osoba môže požiadať buď o:
- konkurz – všetok majetok sa speňaží, zvyšné dlhy zanikajú,
- splátkový kalendár – počas 5 rokov spláca podľa možností.
Podmienkou je, že dlžník má aspoň dvoch veriteľov a nie je schopný splácať záväzky dlhšie ako 180 dní. Oddlženie prebieha pred súdom a je určené pre fyzické osoby – nepodnikateľov.
Najčastejšie chyby dlžníkov
Podľa advokáta patria medzi najčastejšie chyby:
- ignorovanie výziev a súdnych zásielok – vedie k právoplatným rozhodnutiam bez obrany,
- uznanie dlhu bez právneho posúdenia – podpisovanie dohôd zhoršuje pozíciu dlžníka,
- pasivita a nečinnosť – oddialenie problému len zhoršuje jeho následky.
„Každý právny problém je riešiteľný, pokiaľ sa k nemu pristupuje včas a odborne,“ uzatvára advokát z Lexante.
Čo robiť, ak nezvládate splácať záväzky
- Preberajte si poštu a reagujte na výzvy
- Komunikujte s veriteľmi, skúste dohodu
- Nepodpisujte nič bez právneho poradenstva
- Využite služby advokáta – často rozhodnú o výsledku
- Zvážte osobný bankrot, ak nemáte inú možnosť