Uplynulý rok v poisťovníctve môžeme nazvať jedným slovom, a to „chamtivosť“. Dve veľké poisťovne pôsobiace na slovenskom trhu, Allianz a UNIQA, hlásia rekordné čísla v objeme odhalených podvodov. Allianz – Slovenská poisťovňa prvýkrát vo svojej histórii pokorila magickú 20-miliónovú hranicu. Jej detektívi uchránili pred neoprávneným vyplatením viac ako 23 miliónov eur, čo je najvyššia hodnota od začiatku meraní v roku 2004. Trend potvrdzuje aj poisťovňa UNIQA, ktorej sa na Slovensku podarilo zachrániť vyše 2 milióny eur. Hoci počet pokusov u nich klesol, priemerná suma, ktorú chceli páchatelia získať, dramaticky narástla.
Keď auto zrýchľuje namiesto brzdenia
Najväčším bojiskom ostávajú cesty. Práve pri autách zaznamenali poisťovne najprudší nárast pokusov o podvod. V Allianzi stúpol objem podvodov v havarijnom poistení o neuveriteľných 78 percent. Podvodníci však často zabúdajú, že moderné autá sú v podstate počítače na kolesách, ktoré si všetko pamätajú.
Svoje o tom vie koordinátor špeciálnych činností Allianzu Vojtech Kosík, ktorý opisuje prípad, kde vodič tvrdil, že nestihol dobrzdiť a narazil do auta pred sebou. Škoda sa blížila k 35-tisíc eurám. Papierovo všetko sedelo, no technika človeka usvedčila z lži. „Analýzou dát z riadiacej jednotky sme zistili, že vozidlo narazilo hneď dvakrát a pri druhom náraze dokonca zrýchľovalo z nulovej rýchlosti bez brzdenia. Technológia EDR jasne preukázala manipuláciu s priebehom nehody,“ vysvetľuje Kosík.
Ešte filmovejší scenár riešili vyšetrovatelia v poisťovni UNIQA. Klient nahlásil krádež luxusného Mercedesu. Všetko vyzeralo ako práca gangu, ktorý auto vyviezol do zahraničia. Realita však bola prozaickejšia, no o to drzejšia. Auto nikam neodišlo. Pri domovej prehliadke polícia odhalila v garáži poisteného podozrivú stenu. Za ňou sa v tajnom úkryte nachádzal nepoškodený „kradnutý“ Mercedes. „Vyšetrovanie bolo uzatvorené ako pokus o poistný podvod a poistné plnenie zamietnuté,“ konštatuje Karel Polák, riaditeľ oddelenia bezpečnosti a poistných podvodov v UNIQA.
Zneužitie batoľaťa
Peniaze zrejme nesmrdia ani vtedy, keď ide o zdravie vlastných detí. V segmente životného poistenia sa objavil prípad, ktorý otriasol aj skúsenými likvidátormi. V Allianzi zaznamenali nárast podvodov v poistení osôb o tretinu, pričom prím hrali fingované choroby. Vrcholom cynizmu bol prípad rodičov, ktorí poistili svojho ročného syna na sumu 50-tisíc eur pre prípad kritických chorôb.
Krátko po tom, ako uplynula povinná čakacia doba, nahlásili, že chlapec úplne stratil sluch. „Šetrením sme zistili, že ochorenie bolo zistené už po narodení dieťaťa pri bežných vyšetreniach, no rodičia ju v dotazníku zamlčali a u lekára špecialistu ju začali riešiť až po uzatvorení poistky,“ opisuje mrazivý prípad Vojtech Kosík. Rodičia tak cielene kalkulovali s diagnózou vlastného dieťaťa, aby sa obohatili.
Podvody v životnom poistení sa však netýkajú len detí. Časté je zatajovanie zdravotného stavu či falšovanie lekárskych správ. Vedúca oddelenia kontroly Allianzu Jaroslava Kováčiková potvrdzuje, že rok 2025 priniesol prudký nárast takéhoto správania takmer vo všetkých oblastiach, pričom len v poistení osôb odhalili podvody za viac ako 4,3 milióna eur.
Dovolenkové fantómy a falošní lekári
Slováci sú vynaliezaví aj za hranicami. Cestovné poistenie sa stalo živnou pôdou pre nový fenomén – krádež identity a fiktívne liečebné náklady. V Allianzi riešili prípad klienta, ktorý si nárokoval preplatenie ošetrenia v dánskej nemocnici za 1 300 eur. Keď však poisťovňa kontaktovala priamo nemocnicu, zistila, že taký pacient tam nikdy nebol a lekár z dokladu tam nepracuje. Ukázalo sa, že niekto zneužil osobné údaje nič netušiaceho človeka, ktorý v Dánsku vôbec nebol.
Iní to skúšajú s elektronikou. Klasickým trikom je kúpiť drahý notebook, poistiť ho, nahlásiť krádež na dovolenke a následne tovar vrátiť do obchodu v zákonnej lehote. „Preverovaním sme zistili, že elektroniku krátko po ‚krádeži‘ v Ríme vrátil do e-shopu a peniaze dostal späť,“ spomína na jeden z troch takýchto prípadov z minulého roka Kosík.
Súboj umelej inteligencie s ľudskou chamtivosťou
Zatiaľ čo v minulosti sa podvodníci spoliehali na to, že poisťovňa nemá kapacity preverovať každú „drobnosť“, dnes narážajú na digitálnu stenu. Poisťovne masívne investujú do technológií. UNIQA hlási, že hoci počet prípadov klesol, ich hodnota rastie, čo naznačuje prechod k sofistikovanejším podvodom. Priemerná výška odhaleného podvodu u nich skočila o 61 percent na takmer 5-tisíc eur.
„Dnes čelíme menej častým, ale podstatne sofistikovanejším prípadom. Kľúčovú rolu hrajú kamery, časové údaje a digitálne stopy,“ vysvetľuje Karel Polák z UNIQA. Ako príklad uvádza muža, ktorý nahlásil poškodenie auta na parkovisku počas nákupu. Kamerové záznamy však neúprosne ukázali, že na miesto prišiel už s poškodeným autom a následne okolo neho rozhádzal črepiny, aby vytvoril falošnú stopu.
Allianz zasa využíva satelitné dáta na overovanie počasia či hlasovú analýzu, ktorá funguje ako detektor lži. Pri majetkových škodách sa takto podarilo odhaliť aj klienta, ktorý chcel zmeniť zadymenie bytu na rekonštrukciu za 37-tisíc eur. Tvrdil, že musel zlikvidovať aj notebooky. Keď si poisťovňa vyžiadala doklady o ekologickej likvidácii, nárok stiahol a priznal, že škodu nafúkol. Reálne náklady boli len 6-tisíc eur.
Ako uzatvára Beáta Lipšicová, hovorkyňa UNIQA, cieľom poisťovní už nie je len reagovať, ale predvídať: „Naším cieľom je predvídať nové typy podvodného správania.“ V dobe umelej inteligencie sa tak boj medzi podvodníkmi a vyšetrovateľmi mení na technologické preteky, v ktorých však ťahajú za kratší koniec tí, ktorí si myslia, že systém sa dá oklamať jednoduchým klamstvom.
