Štát sa snaží zlepšiť budúce penzie napríklad aj presunom úspor sporiteľov v 2. pilieri. Každý sporiteľ má teda možnosť zvoliť si, ako bude jeho majetok v 2. pilieri rozložený. Vďaka novele zákona z októbra minulého roka sa zavádza pojem predvolená investičná stratégia (PIS), ktorá je určená pre všetkých sporiteľov, ktorí sa nemusia v nejakom čase pred odchodom do dôchodku zamýšľať nad nastavením svojho majetku. Všetko za nich spraví automat, ktorý na základe dosiahnutého veku bude prispôsobovať rozloženie majetku individuálne pre každého sporiteľa.
V rámci PIS je možné sporiť si len v dvoch dôchodkových fondoch, a to v indexovom negarantovanom (indexový fond) a v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde (dlhopisový fond). V indexovom fonde sa nachádzajú najmä rizikovejšie akciové investície, ktoré kopírujú vývoj vybraných akciových trhov a zvyčajne v priebehu dlhšieho obdobia majú potenciál vyššieho zhodnotenia ako dlhopisový fond. Ten sa skladá prevažne z konzervatívnejších (bezpečnejších) investícií do dlhových cenných papierov a termínovaných vkladov zriadených v komerčných bankách. Obidva fondy majú svoj význam z hľadiska rozloženia majetku sporiteľa (diverzifikácia) v čase sporenia si na dôchodok.
PIS umožňuje pre sporiteľov do 50. roku veku mať všetok majetok v indexovom fonde. S každým pribúdajúcim rokom im však bude postupne o štyri percentá znížený podiel majetku v indexovom fonde v prospech dlhopisového. Pravidelná zmena v nastavení majetku smerom do dlhopisového fondu slúži na to, aby sa dovtedy zhodnotený majetok z indexového fondu postupne presunul do bezpečnejšieho dlhopisového.
| Aké percento úspor bude v daných fondoch umiestnené | ||
|---|---|---|
| Dosiahnutý vek sporiteľa | Indexový fond | Dlhopisový fond |
| 49 rokov | 100 % | 0 % |
| 50 rokov | 96 % | 4 % |
| 51 rokov | 92 % | 8 % |
| 52 rokov | 88 % | 12 % |
| 53 rokov | 84 % | 16 % |
| 54 rokov | 80 % | 20 % |
| 55 rokov | 76 % | 24 % |
| 56 rokov | 72 % | 28 % |
| 57 rokov | 68 % | 32 % |
| 58 rokov | 64 % | 36 % |
| 59 rokov | 60 % | 40 % |
| 60 rokov | 56 % | 44 % |
| 61 rokov | 52 % | 48 % |
| 62 rokov | 48 % | 52 % |
| 63 rokov | 44 % | 56 % |
| 64 rokov | 40 % | 60 % |
Čítajte viac Máte nárok na starobný dôchodok? Komu Sociálna poisťovňa neprizná penziu a prečo?
Investičná stratégia pre už existujúcich sporiteľov
Medzi existujúcich sporiteľov patria tí, ktorí si už pred rokom 2023 sporili v 2. pilieri. Dôchodkové správcovské spoločnosti už oboznámili týchto sporiteľov s ich možnosťou byť v PIS. Ak sa sporitelia nerozhodnú inak, zmenu v rozložení majetku automaticky urobí dôchodková správcovská spoločnosť od júla 2023 do decembra 2025, pričom sporitelia sú rozdelení na dve hlavné skupiny, a to pasívnych a aktívnych sporiteľov.
Zákon nezabudol ani na skupinu sporiteľov, medzi ktorých patria napríklad aj aktívni sporitelia, ktorí neoznámia do mája 2023 svoj zámer byť v PIS, alebo iní sporitelia, ktorí sa z vlastného uváženia rozhodnú vystúpiť z PIS. Pre túto skupinu budú v ponuke okrem dlhopisového a indexového fondu aj iné typy dôchodkových fondov.
| Existujúci sporitelia | Dôvod ich začlenenia | Rok narodenia | Zmena v ich sporení v 2. pilieri |
| Pasívni sporitelia | majetok bol v roku 2013 presunutý do dlhopisového fondu a odvtedy nevykonali žiadne zmeny v nastavení svojho majetku v 2. pilieri | do roku 1968 len nové povinné príspevky automaticky presunuté do indexového fondu a to až do dosiahnutia zákonom určeného rozloženia ich majetku podľa ich veku | |
| v roku 1969 a neskôr | automaticky postupný presun existujúceho majetku aj nových povinných príspevkov podľa PIS | ||
| Aktívni sporitelia | po presune majetku do dlhopisového fondu v roku 2013 uskutočnili zmenu v rozložení svojich úspor v tej istej spoločnosti alebo prestúpili so svojim majetkom do inej spoločnosti | sporitelia nebudú mať automaticky zmenené nastavenie majetku podľa PIS, budú musieť do konca mája 2023 zaslať spoločnosti svoj prejav vôle byť zúčastnený v PIS | |
Zdroj: nbs.sk