Táto vec výrazne ovplyvňuje dôchodky a to, koľko a čo si z nich môžete dovoliť + príklady, čo sa môže stať s vašou penziou

Inflácia je prirodzený proces rastu cien. V októbri 2024 bola táto hodnota 3,1 %. Pre dôchodcov to môže mať závažné dôsledky, pretože ceny tovarov a služieb, ktoré sú pre nich dôležité (ako potraviny, energie alebo lieky), rastú rýchlejšie ako ich pevný príjem. Pozrime sa na konkrétne príklady, ako inflácia ovplyvňuje dôchodky a čo môžeme urobiť, aby sme sa jej efektívne bránili.

26.11.2024 06:00
debata (3)
Ide o peniaze: Ako mať čo najvyšší dôchodok
Video
Odpovedá Pavel Škriniar, analytik spoločnosti Swiss Life Select Slovensko / Zdroj: TV Pravda

Spotrebiteľské ceny na Slovensku v októbri medziročne vzrástli o 3,1 %. V domácnostiach zamestnancov sa ceny medziročne zvýšili o 3,2 %, pre nízkopríjmové domácnosti boli ceny vyššie ako pred rokom o 3,3 %. Inflácia v domácnostiach dôchodcov mala aj v októbri z troch sledovaných sociálnych skupín najnižšiu hodnotu, a to 2,9 %. V utorok o tom informoval Štatistický úrad (ŠÚ) SR.

V súhrne za desať mesiacov 2024 sa spotrebiteľské ceny v rámci SR medziročne zvýšili o 2,7 %, v domácnostiach zamestnancov to bolo o 2,8 %, v nízkopríjmových domácnostiach o 2,7 %, v domácnostiach dôchodcov o 2,1 %.

Infláciu, rast cien v októbri 2024 na Slovensku, zverejnil štatistický úrad 15. novembra. Pravidelne mesačne, v neskoršom termíne, zverejňuje aj podrobné štruktúry miery rastu cien pre vybrané sociálne skupiny.

Inflácia znamená rast cien tovarov a služieb. V októbri 2024 rástli ceny v priemere o 3,1 %. To však neznamená, že ceny všetkých položiek stúpajú rovnakým tempom. Ceny potravín, liekov a energií, ktoré sú pre dôchodcov obzvlášť dôležité, môžu rásť rýchlejšie, a preto sa hovorí o dôchodcovskej inflácii. To znamená, že reálne náklady na život pre dôchodcov sa zvyšujú rýchlejšie než priemerná inflácia.

Ako inflácia ovplyvňuje dôchodky?

1. Pokles kúpnej sily štátneho dôchodku

Pán Jozef poberá štátny dôchodok 600 eur mesačne. Tento dôchodok sa každoročne valorizuje (zvyšuje), ale nie vždy dostatočne rýchlo na to, aby pokryl rastúce ceny tovarov a služieb.

Rok 2024: Ceny základných potravín a energií sa zvýšili o 3,1 %. Pán Jozef si za svoj dôchodok predtým kúpil 100 kg zemiakov, dnes si za tú istú sumu kúpi len 96,9 kg.

Valorizácia dôchodku o 2,5 %: Pán Jozef dostane 15 eur navyše, čo znamená, že jeho dôchodok stúpne na 615 eur. Avšak, aj keď jeho dôchodok vzrástol, ceny rastú rýchlejšie, a preto sa jeho reálny príjem znížil.

Pán Jozef má o 0,6 % menej kúpnej sily, než mal pred rokom, pretože inflácia 3,1 % prevyšuje valorizáciu dôchodku.

2. Úspory na bežnom účte

Pani Helena má na účte 10 000 eur, ktoré šetrí na svoj dôchodok. Zároveň má na bežnom účte úrok 0,5 %. Inflácia však v roku 2024 stúpla o 3,1 %. To znamená, že jej peniaze strácajú na hodnote.

Rok 2024: Pani Helena má na účte 10 000 eur. Zarába len 50 eur ročne (0,5 % úrok), ale inflácia jej „požiera“ hodnotu úspor o 3,1 %. Po roku má Pani Helena na účte reálne len 9 690 eur, aj keď jej bankový účet ukazuje 10 050 eur.

Rok 2025: Ak inflácia opäť stúpne o 3,1 %, pani Helena bude mať ešte menej. Reálna hodnota jej úspor sa znižuje, a to aj napriek tomu, že na účte má stále rovnakú sumu.

Bežný účet nie je dostatočnou ochranou pred infláciou, pretože úroky nezabezpečia rast úspor, ktorý by pokryl rast cien.

3. Dôchodok z druhého piliera

Pán Martin si počas aktívneho života šetril do druhého piliera a má nasporených 20 000 eur. Tento fond každý rok prináša výnos 4 %, čo je vyššie než inflácia.

Rok 2024: Pán Martin si zvolil vyplácanie dôchodku cez indexovanú anuitu, ktorá sa zvyšuje o infláciu. V roku 2024 je jeho ročný dôchodok 2 400 eur (200 eur mesačne).

Rok 2025: Inflácia stúpne o 3,1 %. Preto jeho dôchodok bude automaticky zvyšovaný o túto hodnotu, čo znamená, že jeho ročný dôchodok bude 2 476 eur, teda 206 eur mesačne. Tento nárast mu pomôže pokryť rastúce náklady na bývanie, potraviny a lieky.

Pán Martin si zvolil produkt, ktorý automaticky reaguje na infláciu. Jeho dôchodok rástol o 3,1 %, čo zabezpečuje, že aj v čase inflácie bude mať dostatok prostriedkov na pokrytie rastúcich nákladov.

Ako sa brániť inflácii na dôchodku?

  • Investujte do aktív, ktoré porazia infláciu

Ak máte peniaze na bežnom účte, investujte ich do aktív, ktoré rastú rýchlejšie než inflácia, ako sú akcie, dlhopisy alebo nehnuteľnosti. Dôchodkové fondy, ktoré sa orientujú na akciové trhy, môžu zabezpečiť rast úspor.

  • Zvoľte indexovanú anuitu alebo inflačne chránené produkty

Pri výbere dôchodkových produktov z druhého piliera si vyberte tie, ktoré zohľadňujú infláciu. Indexované produkty zabezpečujú, že váš dôchodok sa bude zvyšovať spolu s rastom cien.

  • Sledujte rast cien a plánujte rozpočet

Keď si plánujete dôchodok, nezabudnite na to, že ceny sa budú zvyšovať. Ak dnes potrebujete 500 eur mesačne, v roku 2030 to môže byť už 700 eur, ak inflácia bude rásť o 3,1 % ročne.

Na čo nezabudnúť?

Začnite sporiť čo najskôr – čím skôr začnete, tým viac peňazí budete mať k dispozícii.

Investujte rozumne – využívajte produkty, ktoré porazia infláciu.

Zohľadnite infláciu pri výpočtoch dôchodku – nepredpokladajte, že vaše náklady zostanú rovnaké.

Inflácia je nevyhnutný jav, s ktorým musíme počítať. Je však možné sa proti nej brániť, a to správnym plánovaním a investovaním do produktov, ktoré nám zabezpečia rastúci príjem aj v čase rastu cien.

Facebook X.com 3 debata chyba Newsletter
Viac na túto tému: #inflácia #dôchodok #dôchodcovská inflácia