Chcete ísť do dôchodku už v 40-ke? Dá sa to. Koľko vás to ale bude stáť?

Skorý a dobrovoľný odchod z pracovného života vyžaduje poriadku dávku úspor, z ktorých sa bude postupne odčerpávať. „Buduje sa výrazným okresaním výdavkov a teda odopretím si spôsobu života, ktorý uprednostňujú mladí ľudia – cestovanie, zabávanie a užívanie si,“ upozorňuje Pavel Škriniar, finančný analytik Swiss Life Select.

K vybudovaniu úspor nestačí iba veľa zarábať a málo míňať. Ušetrené peniaze treba investovať. Potrebujú totiž zarábať a to tak, aby nielen porazili infláciu a udržali svoju kúpnu silu, ale čo najviac zväčšili svoj objem.

O akých sumách je reč? Ide o to, v akej výške sú dnešné minimálne výdavky a s akým príjmom dnešný dvadsiatnik počíta v budúcnosti. „Ak chce dvadsaťročný s priemernou mzdou od svojho 40. roku veku dostávať polovicu súčasného príjmu, stačí mu pravidelne investovať 315 eur mesačne. Lenže ak si chce udržať kúpnu silu týchto peňazí, mesačný príspevok potrebuje zvýšiť na necelých 400 eur,“ vysvetľuje analytik.

Pri identických parametroch by napríklad tridsiatnik potreboval príspevok zvýšiť takmer na výšku čistého príjmu. Oneskorenie robí ciele nedostupnými alebo drahými.

„Čísla sú drsné a neúprosné. O to viac, že skorý odchod na dôchodok v 40. roku života výrazne zníži starobný dôchodok z prvého a druhého piliera. Ich výška bude skôr symbolická než osožná. Čísla navyše nepočítajú s udržiavaním kúpnej sily pravidelného výberu z úspor. Inflácia ho môže znehodnotiť do takej miery, že človeku neostane nič iné, iba si na staré kolená hľadať ďalší zdroj príjmu. A to môže byť už nereálne,“ tvrdí Pavel Škriniar.

Do konceptu F.I.R.E. má zmysel vstupovať pre výrazne nadpriemerne zarábajúcich práve pre určitú úroveň mesačných výdavkov, pod ktorú sa nedá klesnúť. Nie je to teda o absolútnom minimalizovaní nákladov na život, ale o kombinácii vysokého zárobku a nízkych výdavkov. Ak si počas budovania

F.I.R.E. zvykne na nízky životný štandard, nebude mať problém dodržiavať ho aj počas dôchodku. V takom prípade mu vybudované úspory dokážu vydržať pomerne dlho.

Má to však aj druhú stranu mince. Mladý človek má čas a zdravie, no nemá peniaze. V strednom veku má zdravie a peniaze, no nemá čas. Človek na dôchodku má peniaze aj čas, no nemá zdravie. Koncept F.I.R.E. vezme mladému čas a zdravie, aby mal peniaze. Z týchto peňazí si potom vo vyššom veku bude kupovať to, čo v mladosti pre peniaze obetoval. A navyše, inflácia odhrýza z úspor bez ohľadu na to, ako boli vybudované.

„Preto je dostupnejšie a udržateľnejšie budovanie rezerv v rámci dostupných možností pri bežnom životnom štandarde. Pri ňom platí, že zaujímavé úspory nemusia byť nedostupné, ak sa s ich budovaním začne dostatočne skoro. Je to ako so zdravím – prevencia je lacnejšia a menej náročná ako liečba,“ radí Pavel Škriniar, finančný analytik Swiss Life Select.