Pravidelné sporenie, rozumné rozdelenie príjmov a dlhodobý plán dokážu výrazne znížiť riziko finančných problémov v budúcnosti.
Čoraz viac sa hovorí o pravidle 30:30:30:10, ktoré ponúka jednoduchý spôsob, ako si rozdeliť príjem a myslieť pritom aj na dôchodok. Tento spôsob pomáha pravidelne si ušetriť peniaze, ktoré neskôr môžete využiť v budúcnosti. V čase, keď je ekonomická situácia neistá a pravidlá sa často menia, je rozumné mať nejaký plán na dôchodok.
Čítajte viac Sociálne dávky v EÚ sa výrazne líšia. Slovensko je pod priemerom, Rakúsko patrí medzi najštedrejšie krajiny
Technika 30:30:30:10
Rastúce obchodné napätie, dlhodobo vysoké ceny a vyššie úrokové sadzby v mnohých krajinách spôsobujú, že ľudia musia viac myslieť na ochranu svojich úspor. Pravidlo 30:30:30:10 odporúča rozdeliť úspory do viacerých typov investícií. Približne 30 % peňazí by malo smerovať do dlhopisov, ďalších 30 % do akcií, rovnaká časť do nehnuteľností a zvyšných 10 % by ste mali mať k dispozícii v hotovosti. Takéto rozdelenie pomáha znížiť riziko a lepšie ochrániť peniaze, poukazujú aj na to na zahraničnom portáli Euronews.
Ako vysvetľuje Antonia Medlicottová zo spoločnosti Investing Insiders, rozdelenie peňazí medzi rôzne typy investícií pomáha zmierniť výkyvy na trhu. Keď sa jednej investícii nedarí, iná môže straty aspoň čiastočne vyrovnať. V dlhodobom horizonte tak máte väčšiu šancu, že vaše peniaze porastú.
Takýto prístup býva výhodnejší, než nechávať peniaze iba na sporiacom účte, kde úroky často nedokážu držať krok s infláciou. Keď ceny dlhodobo rastú, úspory strácajú svoju hodnotu. Investovanie môže tento pokles aspoň čiastočne vyrovnať.
Táto technika má však aj jednu nevýhodu. „Hlavnou nevýhodou dodržiavania takéhoto pravidla počas celého plánovania odchodu do dôchodku je, že by ste mohli dlhodobo dosiahnuť nižšie zisky. Je to preto, že investovanie na akciovom trhu vo všeobecnosti prináša vyššie výnosy ako investovanie do dlhopisov a nehnuteľností a 30 % je dosť nízke percento vášho portfólia na investovanie na akciovom trhu,“ dodala odborníčka Antonia Medlicottová.
„Investori by si preto mali uvedomiť, že toto môže byť „bezpečnejší“ spôsob plánovania dôchodku, ale z dlhodobého hľadiska nemusí byť najziskovejš,“ hovorí.
Sporenie treba prispôsobiť vlastnej finančnej situácii
Pri sporení na dôchodok zohráva dôležitú úlohu vek aj ochota riskovať. Keď je človek mladý, jeho dôchodkové úspory sa väčšinou investujú odvážnejšie. Peniaze smerujú do investícií, ktoré síce môžu viac kolísať, no majú väčšiu šancu dlhodobo rásť.
Mladší sporitelia majú viac času zvládnuť výkyvy na trhu, preto pre nich krátkodobé poklesy nepredstavujú taký veľký problém. S pribúdajúcimi rokmi sa však stratégia postupne mení a úspory sa presúvajú do stabilnejších, menej rizikových investícií.
Čítajte viac Prečo budú tohtoročné dôchodky rekordné a ako štát splatí dlh matkám aj niektorým otcom
Ak si nie ste istí, ako by malo vyzerať vaše dôchodkové sporenie, môže byť rozumné poradiť sa s finančným odborníkom. Ten vám pomôže zhodnotiť, koľko rizika ste ochotní podstúpiť, aké máte ciele a aké možnosti vám dovoľuje váš rozpočet.
Dôležité je tiež vedieť, že pravidlo 30:30:30:10 nie je riešením pre každého. V niektorých prípadoch môže lepšie fungovať iné rozdelenie úspor, napríklad vyšší podiel akcií alebo nižší podiel dlhopisov. Každý plán by mal vychádzať z vlastnej finančnej situácie a osobných priorít.
