„Sektor domácností sa dostal do centra pozornosti prakticky každej finančnej inštitúcie, čo spôsobuje zostrovanie konkurenčného boja a tlačí na pokles úrokových sadzieb. Zrejme bude pokračovať tlak na mierny pokles sadzieb tak ako dosiaľ," odhadol Marek Gábriš, hlavný ekonóm ČSOB banky. Nízke úroky tak budú zvyšovať záujem ľudí o pôžičky aj v najbližších rokoch. Napriek tomuto trendu Slováci stále patria k najmenej zadlženým národom v Európe.
„Podľa údajov Európskej centrálnej banky a našich prepočtov mal na konci júna 2014 dospelý Slovák z banky požičaných priemerne 4¤908 eur," povedala Dana Vrabcová, analytička Poštovej banky. V Európskej únii sú Slováci siedmym najmenej zadlženým národom. Najmenej, „len" 1¤423 eur, majú priemerne od bánk požičané Rumuni. Naopak, najviac, až 88¤628 eur, si od finančných domov priemerne požičal jeden Luxemburčan. Slováci majú zároveň stále v bankách viac uložených peňazí ako zobraných pôžičiek. „Hoci stav úverov obyvateľstva narastá rýchlejším tempom ako stav vkladov, v bankách máme stále viac peňazí uložených, ako z nich požičaných," potvrdila Vrabcová. Na 100 eur v banke obyvateľom vložených u nás pripadá 77 eur z banky klientom požičaných.
„Rast úverov ako takých ovplyvňuje podľa nás celková situácia na trhu – silná konkurencia bánk, ktoré klientom ponúkajú nielen nízke úrokové sadzby, ale aj atraktívne akcie," povedal Igor Lehoťan, vedúci oddelenia retailových úverov Slovenskej sporiteľne. Finančné domy sa práve cez rôzne akcie snažia k sebe prilákať bezproblémových klientov konkurenčných bánk. Ľudia s už uzatvorenými hypotékami totiž svoje úvery splácajú za oveľa vyššie úroky, ako je aktuálna trhová ponuka bánk. „Podľa údajov Národnej banky Slovenska priemerné úročenie úveru na bývanie kleslo z úrovne 3,80 percenta zo začiatku roka na 3,27 percenta pri fixácii v rozmedzí 2 až 5 rokov," priblížil Juraj Valachy, ekonomický analytik Tatra banky.
V prípade porovnania ponúk viacerých bánk si ľudia môžu aktuálne požičať aj za nižšie ako priemerné úroky. Napríklad UniCredit Bank ponúka úvery na bývanie za úrok dve percentá ročne v prípade poistenia schopnosti splácania pôžičky. Mesačná splátka úveru 40-tisíc eur tak vyjde na 153 eur mesačne v prípade 30-ročnej doby splatnosti. V Prima banke mesačná splátka toho istého vyjde pri ročnom úroku 2,5 percenta na 159 eur. Napriek vysokému, polpercentnému, rozdielu v úrokoch, je malý, 6-eurový, rozdiel v mesačnej splátke spôsobený tým, že kým UniCredit Bank vyžaduje povinné poistenie splácania úveru, tak Prima banka takúto podmienku nemá.
Istotu získania najvýhodnejšej hypotéky tak ľudia získajú porovnaním údaja označovaného v úverových ponukách pod skratkou RPMN. Ročná percentuálna miera nákladov totiž zohľadňuje cenu úveru po započítaní všetkých poplatkov a poistiek. Vždy platí, že ak majú dva úvery rovnakú dobu splatnosti, výhodnejší je ten s nižšou RPMN.
Zároveň vyplatiť existujúcu hypotéku novou, lacnejšou, je výhodné len v období skončenia fixácie úrokovej sadzby. V prípade zvolenia iného termínu musí klient počítať so zaplatením sankčných poplatkov v stovkách až tisícoch eur. Pri spotrebných úveroch takéto prísne pravidlá neplatia. „Pri spotrebných úveroch je zo zákona predčasné splatenie úveru bezplatné, ak suma predčasných splátok za posledných 12 mesiacov vrátane tej zamýšľanej nepresiahne 10-tisíc eur, čo drvivá väčšina žiadateľov spĺňa," dodáva Alena Walterová, hovorkyňa VÚB banky.
V prípade spotrebných úverov totiž štát necháva ľuďom pomerne jednoduchú možnosť zbaviť sa predražených úverov od nebankoviek. Priemerné úroky nebankoviek sú totiž na úrovni 60 percent za rok. V takom prípade bude splátka úveru 3-tisíc eur 166 eur za mesiac pri 4-ročnej dobe splatnosti. Ak by ten klient vymenil tento úver za pôžičku od banky s úrokom 15 percent za rok, mesačná splátka pôžičky klesne na 83,5 eura za mesiac. Problémom je, že banky niektorých klientov nebankových spoločností nechcú, pre riziko nesplatenia pôžičky.