Podľa údajov NBS za prvý kvartál 2025 narástli medziročne čisté nové obchody úverov na nehnuteľnosti o polovicu (53 %). „Od začiatku roku vnímame nárast dopytu po hypotékach, ktorý sa podľa všetkého prejaví aj v ďalšom raste čerpaných úverov v najbližších mesiacoch,“ hovorí Michal Ďuriš, partner sprostredkovateľskej spoločnosti Umbrella Group v Bratislave, ktorej narástli za prvý kvartál 2025 medziročne načerpané hypotéky o 70 %. Rast však ovplyvnilo aj medziročné rozšírenie počtu sprostredkovateľov v spoločnosti.
Podľa Michala Ďuriša však väčšina klientov zabúda na možnosť štátnej dotácie, prípadne o nej nevedia. „Ak by som im dotáciu nepripomenul, tak by to sami iniciatívne neriešili. Súvisí to aj s tým, že médiá ani ÚPSVR SR o tejto možnosti už aktívne neinformujú na rozdiel od prvého polroka 2024, teda od začiatku účinnosti zákona a jeho ďalšej novelizácie. S pomocou štátnej dotácie si môžu pritom klienti mesačnú splátku aj refinancovanej hypotéky znížiť o 150 eur mesačne,“ upozorňuje Michal Ďuriš. Samozrejme, podmienky nespĺňa každý, dôležitý je príjem záujemcu o štátnu dotáciu za rok 2023 (alebo za posledných šesť mesiacov), účelovosť aj či klient využíva nehnuteľnosť na trvalé bývanie.
Trend klesajúceho využívania štátnej dotácie potvrdzujú aj dáta z ÚPSVR SR – úrad z plánovaných 64 miliónov eur na rok 2024 minul podľa Forbesu na dotáciu hypoték len 17,3 milióna eur. Na rok 2025 úrad odhaduje vydať na hypo pomoc 53 miliónov eur. Štátna pomoc s hypotékami je schválená do konca roku 2025. Jej ďalšie fungovanie v roku 2026 určí schvaľovanie štátneho rozpočtu na budúci rok.
Dôvody zvýšeného záujmu o úvery na bývanie v tomto roku sú podľa Michala Ďuriša okrem končiacej sa fixácie výhodných úrokov aj pokles úrokových sadzieb a odložený dopyt po dlhšom období vyšších sadzieb.
„Množstvu klientov sa tento a na budúci rok končia fixácie veľmi výhodných úrokov okolo 1 % až 2 % z roku 2020 či 2022, ale aj vysoké, nevýhodné 4,5 % úroky spred roka až dvoch. Bolo by pre nich výhodné využiť štátnu dotáciu, ktorá im určite ešte tento rok pomôže
preklenúť navýšené mesačné platby pre vyššie úroky. Vďaka dotácii však nemajú motiváciu prechádzať do inej banky a hľadať najvýhodnejšiu ponuku na trhu. Síce by im po refinancovaní klesla splátka, ale prišli by o dotáciu,“ vysvetľuje Michal Ďuriš.
Ponuky, ktoré dostanú majitelia hypoték s končiacou sa fixáciou v prvom kole od svojej banky v refixačnom liste, nemusia byť konečné a je rozumné so svojou bankou o potenciálnom znížení ďalej komunikovať. Práve preto, aby zostali vo svojej banke a neprišli o dotáciu. Ak na dotáciu nemajú nárok, majú možnosť k termínu refixácie úver vyplatiť bez poplatku a preniesť ho do inej banky. Niektoré banky vedia sadzby prehodnotiť s nulovým alebo minimálnym poplatkom. V prípade, že banka nie je ochotná sadzbu rozumne upraviť, sú na trhu momentálne 3–4 banky, ktoré vedia klientovi preplatiť poplatok za vyplatenie úveru mimo fixácie vo výške maximálne 1 %.
Aktuálne sa úroky na hypotékach pohybujú oficiálne od 3,55 % pri trojročnej alebo vyššej fixácii. „Stretli sme sa už aj so sadzbou okolo 3 % pri snahe banky o udržanie zaujímavého klienta,“ dodáva Michal Ďuriš.
Aktuálne úrokové sadzby v 4 najväčších bankách pri trojročnej fixácii:
- 1. SLSP: od 3,69 %
- 2. VÚB: od 3,69 %
- 3. Tatra banka: od 3,69 %
- 4. ČSOB: od 3,6 %