Úrokový strop bude menej prísny

26.05.2014 13:16
hypotéka, dom, stavba, úver, stavebné, sporenie
Úrok na úveroch ručených nehnuteľnosťou by nemal byť oveľa vyšší ako 8 percent. Autor:

Namiesto dvoch variantov stanovenia úrokového stropu bude nakoniec na najbližšom stredajšom rokovaní vlády predstavený len jeden.

Podľa informácií denníka Pravda maximálna cena pôžičiek pre ľudí bude stanovená ako dvojnásobok priemernej ročnej percentuálnej miery bankových nákladov. Tieto náklady zohľadňujú cenu úveru po zarátaní všetkých poplatkov a úrokov. V takomto prípade by podľa aktuálnych štatistík bol úrokový strop pri úveroch ručených nehnuteľnosťou tesne nad osem percent za rok a pri spotrebných úveroch okolo 31 percent ročne.

Takýto postup presadzuje aj Národná banka Slovenska, ktorá od začiatku roka 2015 bude kontrolovať podnikanie nebankových subjektov. Pôvodne pritom ministerstvo spravodlivosti plánovalo byť ešte prísnejšie a úrokový strop stanoviť ako 1,5-násobok ročnej percentuálnej miery nákladov. Pôvodne sa zvažovalo a napokon vylúčilo aj určovanie úrokového stropu ako dvojnásobku priemerných úrokov bánk, a to pre ťažkú vykonateľnosť v praxi. Štát by totiž len ťažko kontroloval, či nebankové subjekty správne vypočítali úrokový strop, keby si ho museli samy určovať na základe priemerného úroku všetkých bánk v okolí ich podnikania.

Národná banka Slovenska tiež presadzuje, aby pri financovaní cez lízing bol úrokový strop určovaný ako 2,5-násobok ročnej percentuálnej miery nákladov, čo je niečo nad 39 percent za rok. Pri financovaní automobilov cez lízing sú totiž v cene úveru započítané aj sumy poistiek, a tak tieto úvery ako jediné budú môcť byť násobené koeficientom 2,5. Špeciálnou kategóriou budú krátkodobé pôžičky do sto eur s pevným úrokovým stropom na úrovni 30 percent za rok.

Ľudia tak môžu ušetriť desiatky eur, ak si úvery od nebankových subjektov budú brať po stanovení úrokového stropu. Mesačná splátka pôžičky tisíc eur splatnej za tri roky pri ročnom úroku tridsať percent je 43 eur. Klient tak za tri roky nebankovke vráti 1¤548 eur. Mesačná splátka tej istej pôžičky stúpne pri ročnom úroku 70 percent na 68 eur. V takom prípade klient nebankovky celkovo vráti až 2¤448 eur. Na stanovení úrokového stropu tak za tri roky ušetrí 900 eur.

„My by sme privítali, ak by bol úrokový strop stanovený ešte vyššie. Pri dvojnásobku totiž stále platí, že časť klientov sa nedostane k úverom od serióznych spoločností,“ povedal Ivan Kahanec, tajomník Asociácie poskytovateľov spotrebiteľských úverov. Podľa nebankoviek nízky úrokový strop povedie k obmedzovaniu pôžičiek pre ľudí s nízkym príjmom a nie k znižovaniu úrokov. „Časť ľudí tak nakoniec skončí na čiernom trhu bez akejkoľvek ochrany,“ pokračoval Kahanec.

Presne opačný názor majú právnici z občianskych združení založených na ochranu pred nebankovými subjektmi. „Určenie presnej výšky maximálnej odplaty legislatívne stanový horný strop úrokovej sadzby. Doteraz bola úžera stanovená na základe judikatúry súdov. Rozhodnutia neboli vždy jednotné, a preto je v našom štáte prebujnená úžera. Stanovenie takzvaného úrokového stropu je tak správnym krokom na obmedzenie úžery,“ reagoval právnik Ambróz Motyka zo Združenia na ochranu občana spotrebiteľa HOOS.

Ľudia so zmluvami uzatvorenými pred prvým júlom 2014 sa vysokých úrokov môžu zbaviť jedine na súde, ak sa im podarí dokázať nekalé zmluvné podmienky. Od prvého júla budú automaticky neplatné zmluvy podstatne prevyšujúce priemerné úroky bánk a od prvého septembra sa úplne jasne stanoví maximálna cena úveru. Po tomto termíne pôžičky prevyšujúce vládou stanovený strop budú automaticky neplatné. Boj proti nebankovým subjektom platí pre celý finančný trh. Maximálne úroky tak budú platiť rovnako pre banky ako nebankové subjekty. Niektoré zmeny sa dotknú aj druhého piliera.

„Momentálne máme všetky zmluvy natlačené päťkou písmom. Ak bude musieť byť dvanástka, tak naše zmluvy nebudú mať päť, ale dvanásť strán. Za to, že si štát nevie poradiť s nebankovými subjektmi, nemôžu trpieť spoločnosti dodržiavajúce zákon,“ reagoval Viktor Kouřil, generálny riaditeľ DSS VÚB Generali Slovensko. Štát tak nakoniec väčšie písmo v zmluvách bude žiadať až od začiatku roku 2015, aby sa poisťovne, dôchodkové správcovské spoločnosti či banky mali čas zbaviť už natlačených zmlúv a nevznikli im zbytočné náklady.

Úrokový strop určí vláda nariadením na základe zmeny Občianskeho zákonníka, ktorú nedávno schválili poslanci parlamentu. Zákon má predchádzať tiež tomu, aby dlžníci prichádzali pri malých pôžičkách o byty. Pri pohľadávkach do 2¤000 eur sa tiež nebude môcť exekvovať nehnuteľnosť. A pri dobrovoľnej dražbe môžu nebankovky predať nehnuteľnosť len na základe trhovej ceny. Štát tiež chce predchádzať tomu, aby dlh prudko rástol bez vedomia spotrebiteľa. Od 1. septembra 2014 musia byť spotrebitelia do 15 dní informovaní o nezaplatení splátky písomnou formou alebo SMS správou.

© AUTORSKÉ PRÁVA VYHRADENÉ

#úrokový strop
Sleduj najnovšie články na našom Facebooku