V praxi sa môže tento postup vyplatiť. V prípade spotrebných úverov klient nemá určenú viazanosť úrokovej sadzby tak ako pri hypotéke, ale po celý čas platí rovnaký úrok. Kým začiatkom minulého roku banky podľa údajov Národnej banky Slovenska ponúkali spotrebné úvery priemerne s úrokom okolo 14 percent, v súčasnosti sú priemerné úroky pod 12 percentami. „Najnižšie sadzby na trhu sú však výrazne nižšie. Táto situácia nahráva nielen čerpaniu nových úverov, ale aj refinancovaniu starších úverov,“ tvrdí Maroš Ovčarik, výkonný riaditeľ spoločnosti Finančný kompas.
Klient, ktorý si prenesie úver do inej banky, si vďaka tomu môže znížiť úrok aj o päť percent. Napríklad ak niekto platí úrok vo výške 14 percent, má splatiť ešte 5-tisíc eur a úver má splácať ešte 5 rokov, jeho mesačná splátka dosahuje 116,34 eura. V prípade, že by si túto pôžičku preniesol do inej banky, ktorá by mu dala úrok vo výške 9 percent, jeho mesačná splátka by klesla na 103,79 eura. Tento klient tak mesačne ušetrí 12,55 eura a za celých päť rokov dosiahne jeho úspora 753 eur.
„Nie v každej banke však automaticky klient získa na refinančnom úvere nižšiu sadzbu. Každá banka má vlastný systém vyhodnotenia klienta,“ vraví Ovčarik. Niektoré banky si od klientov vypýtajú parametre pôvodného úveru a snažia sa ponúknuť nižší úrok. „Niektoré sa riadia tým, aké sadzby klientovi systém priradí na základe zhodnotenia jeho konkrétnej situácie. Takže sa v praxi môže stať, že ku skutočnej úspore ani nemusí dôjsť,“ dodal Ovčarik.
Ľudia, ktorí sa rozhodnú preniesť si úver do inej banky, sa nemusia obávať dodatočných nákladov. Väčšina bánk totiž pri refinančných úveroch odpúšťa poplatok za poskytnutie úveru.
Koľko ušetríte, ak budete refinancovať úver v hodnote 5 000 eur na 5 rokov?
| Banka | Produkt | Úroková sadzba v % | Mesačná splátka v € | Vstupný poplatok v € | Preplatená suma v € |
|---|---|---|---|---|---|
| ZUNO | REFINANCOVANIE | 6,90 | 98,77 | 0 | 926,20 |
| Sberbank | Refinančný spotrebný úver | 7,79 | 100,88 | 0 | 1 052,81 |
| UniCredit Bank | PRESTO ÚVER – Spotrebný úver na refinancovanie | 7,90 | 101,14 | 50 | 1 117,81 |
| Prima | Pôžička | 7,90 | 101,49 | 0 * | 1 240 |
| OTP | otp REFINANC expres úver | 8,49 | 102,56 | 0 | 1 153,60 |
| ČSOB | Spotrebný úver na splatenie úverov | 9,00 | 104 | 0 | 1 240 |
| Poštová banka | Lepšia splátka | 9,50 | 105 | 0** | 1 337,45 |
| mbank**** | Refinančná mPôžička | 9,90 | 106 | 0 | 1 360 |
| VÚB | Flexipôžička na vyplatenie úverov | 9,90 | 105,99 | 100 | 1 459,40 |
| Tatra banka*** | Bezúčelový úver TB Classic | 10,90 | 95,30 | 0 | 1 861,60 |
| Raiffeisen | Pôžička | 15,00 | 119,5 | 0 | 2 170,00 |
| SLSP | Spotrebný úver na splatenie úverov | 16,40 | 123,78 | 0 | 2 426,80 |
Pozn.: O úver žiada žena, vek 25 rokov, predavačka, pracovná zmluva na dobu neurčitú, čistý príjem 530 eur, stredná škola s maturitou, slobodná, žije s rodičmi. Chce splatiť úver (jeho zostatok je 5 000 €), splatnosť by bola 5 rokov. Nový úver je bez poistenia splácania. Okrem úveru, ktorý chce splatiť má ešte: kreditnú kartu s limitom 300 eur, povolené prečerpanie s limitom 950 eur, dve Pôžičky so splátkami 15 eur a 82 eur.
* Banka vráti klientovi poplatok za poskytnutie úveru po 18 mesiacoch, ak nikdy nebol v omeškaní so splátkou, Pôžičku úplne alebo čiastočne predčasne nesplatil a stále ju spláca z Osobného účtu. ** Bez poplatku za poskytnutie úveru pri čerpaní na účet v Poštovej banke. *** Úver je poskytnutý na 6 rokov. ****Pokiaľ kedykoľvek počas doby splácania prinesie klient lepšiu ponuku, banka mu ju dorovná až do výšky RPMN 7,1 % p.a. Akcia platí len pri podaní žiadosti o mPôžičku Plus do 31. 8. 2015.
Zdroj: Finančný kompas