Malý a stredný podnik možno charakterizovať ako podnikateľskú organizáciu, ktorá zamestnáva do 250 ľudí. Financované sú internými a externými zdrojmi. Čo sa týka externých zdrojov, dobrou možnosťou je získavanie finančných zdrojov od štátnych inštitúcií, ktoré sa zameriavajú na pomoc malým a stredným podnikom v ich rozvoji. Potenciálnym zdrojom financovania pre malých a stredných podnikateľov sú aj štrukturálne fondy EÚ.
Finančné zdroje však malý a stredný podnikateľ nadobúda predovšetkým ako úver v peňažnom ústave – v banke. Bankové úvery sa v posledných rokoch stáli pre malých a stredných podnikateľov prístupnejšie. Požičať si možno v komerčných bankách. Úvery poskytuje aj Slovenská záručná a rozvojová banka či Eximbanka. Banky majú v ponuke celú škálu úverov od prevádzkového financovania, cez investičné úvery až po projektové financovanie či financovanie poľnohospodárov. „Úvery ponúkame v účelovej aj bezúčelovej forme, so zabezpečením aj bez. Úvery sú dostupné nielen podnikateľom a firmám s podnikateľskou históriou, ale aj začínajúcim podnikateľom bez akejkoľvek podnikateľskej histórie, ktorým okrem financovania vieme poskytnúť aj konzultácie, mentoring alebo pomoc s vypracovaním biznis plánu,“ hovorí Marta Cesnaková zo Slovenskej sporiteľne.
„Podnikateľ si môže vybrať typ produktu v závislosti od jeho aktuálnych potrieb. Ak má záujem o nákup nehnuteľnosti, strojov či zariadení, odporúčame investičný úver. Ak potrebuje riešiť krátkodobé záležitosti, akými sú napríklad nákup zásob či materiálu, k dispozícii je prevádzkový, kontokorentný úver,“ hovorí Anna Jamborová z ČSOB banky. „Prevádzkový úver určený na financovanie prevádzkových potrieb firmy, ktorý môžu firmy využiť na preklenutie časového nesúladu splatností svojich pohľadávok a záväzkov, prípadne na neočakávané výdavky firmy v priebehu hospodárskeho roka. Investičný úver je určený na financovanie malých aj väčších investícií súvisiacich s obstaraním majetku, technológií, zásob a podobne,“ vysvetľuje rozdiel medzi úvermi Eva Čonková z Prima banky.
Aké sú podmienky poskytnutia úverov? „Pri posudzovaní klienta vychádzame najmä z jeho finančných ukazovateľov. Na základe nich dokáže banka posúdiť, či sa klient na úver vôbec kvalifikuje a či má potenciál úver splácať. Od tohto ukazovateľa sa následne odvíjajú aj ostatné úverové podmienky, vrátane úrokovej sadzby a dĺžky splatnosti,“ vysvetľuje Jamborová. „Na základe vyhodnotenia hospodárenia firmy banka vyžaduje zabezpečenie, čím môže byť – ručiteľské vyhlásenie, nehnuteľnosť, pohľadávky a podobné štandardné typy zabezpečenia. Úrokové sadzby banka stanovuje podľa výšky úveru, typu zabezpečenia, doby splatnosti a hospodárenia firmy,“ dodáva Čonková.