„Obava zo straty je jeden z hlavných dôvodov, prečo ľudia odmietajú svoje úspory investovať. Strata má však niekoľko podôb. Môže byť viditeľná i neviditeľná, dočasná aj trvalá. Podľa štatistík objemov úspor v bankách ľudia preferujú neviditeľnú stratu,“ hovorí Pavel Škriniar, investičný analytik Swiss Life Select.
Odmietanie uložiť úspory do dlhodobých investičných nástrojov znamená, že z dlhodobého hľadiska budete mať toľko, čo dnes, avšak váš nákupný košík bude obsahovať len zlomok toho, čo dnes. Toto je neviditeľná strata, ktorú spôsobuje inflácia.
Čítajte aj Ako porastú penzie v januári? Kto nedostane nič? + kalkulačka
Podľa Škriniara je vývoj inflácie za uplynulých 20 mesiacov razantný. Znamená to v prvom rade toľko, že úspory sú už znehodnotené. Je iba na rozhodnutí každého, či si ich nechá znehodnocovať ďalej, alebo sa pokúsi zmierniť dosah inflácie prostredníctvom investovania.
„Inflácia spôsobuje neviditeľnú stratu. Človek má na účte v banke vždy toľko, koľko vložil, ak chce ale tieto peniaze použiť pri platení, nebude si za ne môcť dovoliť to isté, ako v čase, keď si ich odkladal. Ak dnes zaplatíte za nákup 100 eur, pred rokom ste za rovnaký nákup zaplatili len 88,30 eura,“ vraví.
Strata? Môže byť dočasná aj trvalá
Viditeľná strata môže byť dočasná i trvalá. „Dočasnú môže investor vnímať vďaka tomu, že pravidelne sleduje vývoj hodnoty svojho investičného účtu. Pri štandardných investíciách, ktoré pozostávajú z dostatočne diverzifikovaného riešenia, pokles nie je dôvod na nepokoj. Za poklesom totiž v takom prípade stoja s najväčšou pravdepodobnosťou faktory, ktoré sa nedajú ovplyvniť. Z dlhodobého horizontu takéto investície rastú,“ vysvetľuje Šriniar.
Čítajte aj Digitálne účtenky porážajú u Slovákov tie papierové na celej čiare
Trvalú stratu zažijú napríklad tí, ktorí podľahnú domnienke, že dlhodobú investíciu treba pre dočasný pokles čo najskôr ukončiť. Aj keď majú svoj cieľ vzdialený, myslia si, že je v danom momente lepšie vlastniť hotovosť než investičné aktívum. Pritom títo istí ľudia by pri poklese ceny nehnuteľnosti ju odmietali odpredať a čakali by aspoň na jej cenové zotavenie.
„Trvalú stratu zažijú aj tí, ktorí podľahli vidine vysokého zisku a všetko stavili na jednu kartu. Investovanie všetkých úspor do jednej firmy či projektu môže priniesť výrazný profit. Zároveň však treba počítať s tým, že ak sa zámer nevydarí, neúspech sa prenesie aj do hodnoty investície. Pri dostatočne diverzifikovanej investícií strata celého vkladu nehrozí.“
Dôležité je dodržať pravidlá
S každou investíciou je spojené riziko, no neznamená to automaticky, že človek príde o všetky svoje investované peniaze. Prísť o peniaze pri investovaní znamená, že človek nedodržal základné pravidlá.
Ktoré to sú?
• Majte v banke finančnú rezervu na pokrytie bežných výdavkov na obdobie jedného až troch mesiacov
• Investujte peniaze, ktoré nepotrebuje minúť v horizonte niekoľkých rokov
• Uprednostnite štandardné investičné nástroje
• Špecifické investičné nástroje či stratégie využite v prípade, že im rozumiete
• Dodržte odporúčaný investičný horizont a peniaze nevyberajte pri dočasných poklesoch
• Rozložte investovanú sumu v čase, prípadne investujte pravidelne
• Investujte podľa vášho vypracovaného finančného plánu, nie podľa reklamy či emócií
Investícia nie je špekulácia. „Investícia je ako keď zasadíte strom a výnosy sú úroda z neho. Jeden rok je väčšia, inokedy menšia a nájdu sa roky, keď jarné mrazy úrodu zničia skôr, než začne. Ak máte iba jeden strom, ste plne závislý iba od neho. Pri ovocnom sade na úrode jedného stromu až tak nezáleží. A ideálne je mať ovocné sady na viacerých miestach vo viacerých krajinách. V takom prípade je rok bez úrody veľmi málo pravdepodobný. A podobne funguje diverzifikácia investičného rizika,“ dodal Šriniar.
Ak neviete, ako začať, môžete sa poradiť s nezávislým finančným sprostredkovateľom, ktorý má oprávnenie na poskytovanie svojich služieb v sektore kapitálového trhu. Ich zoznam je k dispozícii na stránkach Národnej banky Slovenska.