Zaklopal vám na dvere investičný poradca? Takto zistíte, či nejde o podvod

Atraktivita a význam investovania rastie a to je voda na mlyn podvodníkom, ktorí sa snažia vylákať od ľudí peniaze. Podľa prieskumu agentúry Focus pre spoločnosť Partners z roku 2024 má skúsenosť s podozrivou ponukou na investovanie takmer štvrtina opýtaných.

Prieskum priniesol zaujímavé a dôležité zistenia, ktoré vám môžu pomôcť zorientovať sa v ponukách na investovanie a odlíšiť seriózne príležitosti od podvodných.

Potrebujete vedieť tri veci

Investovanie nie je až taká veda, stačí vedieť zopár základných vecí, prípadne sa poradiť s odborníkmi na financovanie – hovorí odborníčka na osobné financie Andrea Kasanická Straková. „Na správne investovanie potrebujete poznať tri hlavné veci. Po prvé, aký je váš investičný cieľ a rozpočet. Po druhé, aký typ investora ste, či chcete investovať na istotu, konzervatívne, alebo s určitým rizikom dynamicky, prípadne ani jedno, ani druhé. A po tretie, treba mať aspoň základnú orientáciu v bežných investičných produktoch a určite diverzifikovať, čiže rozložiť investované peniaze do viacerých produktov.“

Chcete rýchlo zbohatnúť? Ste ideálny cieľ

Investičných podvodov a nekalých praktík je mnoho a stretávame sa nimi denne. Niektoré je možné odhaliť ľahšie, niektoré sú veľmi sofistikované. Podvodné, nekalé či zavádzajúce investičné ponuky stavajú na nízkej finančnej gramotnosti ľudí a emóciách založených na rýchlom zisku a bohatstve. Odborníci na financie a investovanie upozorňujú na päť najčastejších investičných podvodov, s ktorými sa Slováci stretávajú, a spresňujú, čo je na nich zradné. Prinášame vám ich rady.

Čítajte viac Neuveriteľné. Na toto sú Slováci ochotní minúť miliardy eur, každý tak príde o 464 eur ročne. Čo je za tým a ako sa z tejto straty môže byť zisk 657 eur?

Päť najčastejších investičných podvodov a čo vám budú sľubovať

1. Rýchle a extrémne vysoké zisky

Investičný podvod spočíva v sľuboch dosiahnuť investíciou neštandardne vysoké výnosy a vo veľmi krátkom čase. Prvým investorom sa vyplácajú tieto vysoké výnosy väčšinou z vkladov ďalších prichádzajúcich klientov a ich vkladov. Prostriedky často nie sú investované na trhu, ale končia v majetkoch vlastníkov a konateľov firiem. Ide o schému známu ako pyramída. „Systém funguje, kým prichádza viac investorov, ako je klientov, ktorí chcú vyplatiť výnosy. Inak systém prestáva fungovať a skrachuje. Väčšina investujúcich klientov nielenže neuvidí vysoké zisky, ale prídu aj o celú svoju investíciu, ktorá niekedy tvorí všetky úspory ľudí, ktorí sa dali takto oklamať,“ vysvetľuje prvú nekalú praktiku Maroš Ovčarik, riaditeľ spoločnosti Partners Investments.

2. Stopercentná garancia výnosu

Každá investícia so sebou nesie riziká. Niekedy vysoké, inokedy nízke a viac akceptovateľné pre investora. Tým najväčším rizikom je strata všetkých investovaných peňazí, nočná mora investorov. „V praxi k tomu môže dôjsť napríklad tým, že spoločnosť, do ktorej investujeme, skrachuje z dôvodu zlých manažérskych alebo podvodných rozhodnutí manažérov a majiteľov firmy. Každá investícia má určité riziko a je potrebné o ňom vždy investorov informovať. V žiadnom prípade sa pri investícii nesmie objaviť formulácia „100 % garancia“, „garancia vrátania všetkých investovaných prostriedkov“, „garantovaná investícia“ a podobne, spresňuje Maroš Ovčarik.

3. Firma bez licencie

Na Slovensku sa môžu spoločnosti venovať investovaniu peňazí druhých iba vtedy, ak získajú od Národnej banky Slovenska potrebnú licenciu. Na získanie licencie musia spĺňať pomerne náročné požiadavky a sú pod neustálym dohľadom centrálnej banky, ktorá kontroluje napríklad aj to, že peniaze investorov sú použité výhradne na nákup investícií, na ktorých sa investor so spoločnosťou dohodol. „Na trhu sú však aj spoločnosti, ktoré sa snažia operovať na investičnom trhu bez licencie. Niektoré legálne, niektoré nelegálne. Ľudia by mali v každom prípade vedieť, že nelicencovaná spoločnosť znamená pre investora väčšie riziká, že investuje do spoločnosti bez kontroly regulátora a bez povinnosti dodržiavať legislatívu, ktorej ambíciou je chrániť ľudí, ktorí chcú investovať. Preto prvá otázka pred investovaním by mala byť, či je spoločnosť licencovaná centrálnou bankou,“ hovorí Maroš Ovčarik. V súčasnosti si treba dávať veľký pozor na rôzne weby a aplikácie, aj na sociálne siete a deepfake videá so známymi ľuďmi, ktoré odporúčajú ísť na nejakú stránku podvodnej investičnej spoločnosti.

4. Zavádzajúce investičné tvrdenia

Je viacero klamlivých a nebezpečných tvrdení, ktorými vás podvodný investor môže nalákať na investovanie. „Často sú dobre formulované a založené na polopravde, ktorá má vzbudiť presvedčenie o budúcej vyššej hodnote či žiadnom riziku. Nebezpečenstvo týchto tvrdení spočíva v tom, že môžu viesť ľudí k nesprávnym investičným rozhodnutiam a finančným stratám,“ tvrdí Matej Dobiš, analytik portálu Finančný kompas.

„Je dôležité, aby ľudia boli kritickí voči investičným tvrdeniam a robili svoj vlastný výskum predtým, ako investujú peniaze. Špeciálne, ak ide o dlhodobú investíciu typu sporenie pre dieťa či o tvorbu dôchodkového zabezpečenia,“ odporúča Matej Dobiš.

5. Všetky peniaze do jedného produktu

Podvodnou investičnou praktikou je aj nátlak na investovanie do jedného investičného produktu. „Problém investovania do jedného typu aktíva spočíva v rizikovosti investície, najmä ak ide o investíciu nastavenú na vysoké percento zhodnotenia. Takéto investície sú často špekulatívneho charakteru a to obsahuje vysoko nepravdepodobné očakávania, teda aj vysokú pravdepodobnosť straty investovaných peňazí. Príkladom je napríklad pretláčanie jedného typu aktíva, či už akcií, dlhopisov, zlata, či dokonca kryptomien. Ak ste sa dostali k investícii iba na základe reklamy, skontrolujte si históriu jej výnosov,“ hovorí Matej Dobiš.

Analytik tiež odporúča, aby ste neverili nereálnym výnosom, ponukám, ktoré chcú, aby ste neinvestovali do iných aktív, ale, naopak, iba do jedného – toho správneho – teda toho ich. Ak chýbajú informácie o riziku, pravdepodobne je vysoké. Naopak, dobrým príkladom sú investičné spoločnosti, ktoré vopred upozorňujú, že cieľom investície je vyšší výnos s potrebou podstúpiť na strane investora vyššie riziko. Ide o jasný signál, že investované peniaze majú predstavovať iba časť celkového kapitálu investora.

Čítajte viac Keď peniaze pomaly miznú z účtu a vy nič nerobíte. Takto si ochránite peniaze pred neviditeľnou hrozbou

Čo treba preveriť pred investovaním

Skôr ako sa rozhodnete investovať, overte si, že investícia je korektná, aby ste predišli podvodným a pochybným investičným ponukám. Ako? Preverte si päť vecí, ktoré značne eliminujú podozrivé investičné ponuky. Pýtajte sa a zistite, či:

• investíciu ponúka spoločnosť licencovaná Národnou bankou Slovenska
• investičná spoločnosť vám vopred zrozumiteľne vysvetlí všetky riziká
• výnosy sú realistické, porovnateľné s porovnateľnými výnosmi v minulosti
• investícia má rozumný investičný horizont, minimálne päť rokov
• diverzifikuje, teda ponúka rozdelenie investície do viacerých košíkov

Zdá sa vám investovanie zložité? Použite semafor

ZELENÁ – CHOĎ – INVESTÍCIE VHODNÉ PRE KAŽDÉHO

Ide o investície pre ľudí, ktorí sa nevenujú profesionálne investovaniu. Tieto investície majú základnú ochranu pre investorov a to je diverzifikácia, teda rozdelenie peňazí do skupiny cenných papierov, nad ktorými je profesionálna starostlivosť počas celej doby trvania investície.

Patria sem napríklad:

• podielové fondy
• ETF fondy
• riadené portfóliá ako hotové balíčky, ktoré sú vyskladané z fondov/ETF

ORANŽOVÁ – ČAKAJ – POTREBNÁ SKÚSENOSŤ A OBOZRETNOSŤ

Ide o investície pre skúseného investora, ktorý dokáže vyhodnotiť ich riziká, alebo si vyžadujú odborné investičné poradenstvo od odborníkov.

Patria sem napríklad:

• nákup akcií konkrétnych firiem
• dlhopisy konkrétnych vybraných firiem
• nákup zlata, mincí, starožitností, iných komodít
• kryptomeny
• social trading
• fondy kvalifikovaných investorov

ČERVENÁ – STOP – INVESTIČNÉ PODVODY

Patria sem investičné podvody a nekalé praktiky, ktoré detailne rozoberáme v článku. Sú to hlavne: ponuky extrémne vysokých ziskov, 100 % garancia, ponuka od nelicencovaných a nekontrolovaných spoločností, klamlivé investičné tvrdenia a nátlak staviť všetko na jednu kartu.

Čítajte viac Slováci čakajú, že dôchodok od štátu bude nižší. Tu je návod, ako si vytvoriť solídnu rezervu na penziu

Čo ukázal prieskum o podvodníckych praktikách

• Podozrivé investičné ponuky prichádzali najčastejšie cez sociálne siete, telefonáty, webovú reklamu a nevyžiadané e-maily.
• Najčastejšími argumentmi podozrivých ponúk boli vysoký zisk a rýchla návratnosť.
• Viac ako desatina opýtaných, ktorí sa stretli s podozrivou investičnou ponukou, utrpela finančnú stratu. Dve tretiny prišli o tisíc eur a tretina dokonca o päťtisíc.

Pozor, keď počujete toto

• kopíruj investičné stratégie úspešných investorov a zbohatneš
• investovanie je bez rizika
• reality neklesajú
• máme tajné informácie, ktoré sú garanciou vysokého zisku
• zlato vždy ochráni pred infláciou