Právnička radí: Ako rozoznať podvodné pôžičky

„Pri výbere pôžičky je v prvom rade potrebné zvážiť samotnú potrebu čerpania pôžičky. Položte si otázku, či je pre vás nevyhnutnosťou a či ju skutočne potrebujete. Je dôležité si uvedomiť, že pôžička je záväzok na isté, často dlhodobé obdobie. Preto kým pristúpite k žiadosti o poskytnutie pôžičky, mali by ste dôkladne posúdiť, nielen aké sú vaše finančné možnosti a či budete vedieť pôžičku v budúcnosti riadne a včas splácať, ale aj dôvodnosť potreby čerpania pôžičky. Tá by mala mať závažný dôvod a určite by sa ňou nemala financovať krátkodobá spotreba ako napríklad dočasné vykrytie výpadku príjmov, nákupy darčekov, dovolenka, výlet a tak podobne. Pôžičku by ste mali čerpať iba od dôveryhodných subjektov, ktoré dôkladne preskúmajú vašu finančnú situáciu pre účely poskytnutia pôžičky a jej následného splácania,“ konštatuje Ďatelinková.

Ďalej uvádza: „Preto, ak je už u vás potreba čerpania pôžičky nevyhnutnosťou, dôkladne zvážte, s ktorým subjektom do zmluvného vzťahu vstúpite. Oprávnenosť jednotlivých subjektov na poskytovanie finančných služieb si môžete veľmi jednoducho overiť prostredníctvom internetovej stránky Národnej banky Slovenska https://subjekty.nbs.sk/."

„Pozor si treba dať najmä na pôžičky ponúkané za nápadne výhodných podmienok, a to bez potreby preukazovania bonity potenciálneho klienta či akejkoľvek inej formy zabezpečenia pôžičky. Ide predovšetkým o dobre premyslený podvodný systém, na konci ktorého nedochádza k poskytnutiu pôžičky, ale k obohateniu sa podvodníka na úkor žiadateľa. Potenciálni klienti sú s ponukou výhodnej pôžičky zväčša oslovovaní formou e-mailových správ alebo prostredníctvom sociálnych sietí. Ponuky ,výhodných' pôžičiek sú zverejňované či už ako príspevky v rôznych diskusiách s cieľom osloviť čo najširšiu skupinu ľudí, alebo sú zasielané priamym oslovením jednotlivcov do správ na sociálnych sieťach,“ upozorňuje Ďatelinková.

Čítajte aj Právnička radí: Platíte cez internet? Ako neprísť o peniaze

Rady, ako odhalíte podvodnú pôžičku

JUDr. Sylvia Ďatelinková, právnička Inštitútu alternatívneho riešenia sporov Slovenskej bankovej asociácie, vysvetľuje: "To, či ide o podvodnú formu poskytovania pôžičky, spoznáte veľmi jednoducho. Všímať si treba hneď niekoľko skutočností. Ako prvé je potrebné zamerať sa na to, kto je poskytovateľom pôžičky. Zvyčajne ide o subjekt bez dostatočnej histórie, o ktorom absentujú akékoľvek informácie, a to vrátane informácií o poskytovaných službách či orgánoch dozoru, ale aj priame kontaktné údaje. Tieto subjekty obvykle vystupujú iba pod profilom vytvoreným na sociálnej sieti. A v prípadoch, keď aj majú vytvorenú aktívnu webovú stránku, kontaktovať subjekt býva zväčša možné iba prostredníctvom kontaktného formulára.

Okrem toho obvykle chýbajú právne informácie o danom subjekte či dokumenty, ako sú napríklad obchodné podmienky alebo reklamačný poriadok. Žiadateľom sú zasielané fiktívne zmluvné dokumenty, ktoré obsahujú pečiatky a podpisy a navodzujú tak dojem oficiálnych dokumentov. Niektoré sú koncipované viacjazyčne a zväčša majú výraznú grafickú úpravu, pričom obsahujú množstvo podpisov a pečiatok s cieľom získania dôveryhodnosti."

Čítajte viac Úver, kreditka, debet? Ako riešiť nečakané výdavky

"O serióznosti ponuky veľa napovie aj samotná forma a spôsob komunikácie zo strany poskytovateľa pôžičky. Tá zvyčajne prebieha prostredníctvom e-mailu alebo formou SMS či pomocou multiplatformových aplikácií určených na posielanie správ. Komunikácia zvyčajne obsahuje štylistické či gramatické chyby, nesprávne tvary slov, pričom môže budiť dojem strojového prekladu textu do slovenského jazyka, a miestami tiež absentujú interpunkčné znamienka či diakritika. Vždy je svojím obsahom jednostranná s cieľom získať peniaze od žiadateľa, a to pod zámienkou zaplatenia rôznych poplatkov, ktoré sa pohybujú v stovkách eur.

Čítajte viac Za akých podmienok vám banky požičajú?

Pred získaním potenciálneho klienta je štýl komunikácie prívetivý, no postupom času, ako žiadateľ o pôžičku odmieta plniť pokyny poskytovateľa na ďalšie platby, mení sa komunikácia na nátlakovú, zavádzajúcu, ba až agresívnu. Mali by ste vedieť, že ide o vyfabrikované poplatky napríklad za žiadosť o poskytnutie pôžičky, za poskytnutie pôžičky, za poistenie, za garanciu, za prevod platby atď. V praxi sme zaznamenali prípad, v ktorom sa celková suma zaplatených poplatkov zo strany žiadateľa o pôžičku pohybovala v niekoľkých tisícoch eur, pričom k poskytnutiu pôžičky v požadovanej výške nikdy nedošlo," hovorí Ďatelinková.

Na čo si dať pozor

Pri podvodných pôžičkách ide o sofistikovane premyslenú podvodnú pascu. Kde navyše ten, kto má záujem pôžičku získať, vynakladá nemalé finančné prostriedky na to, aby ju dostal. Preto na obdobné ponuky nereagujte, a ak ste už komunikáciu začali, ukončite ju a žiadne platby nehraďte.

Rovnako neposkytujte neznámym osobám vaše osobné či iné citlivé údaje Vaša obozretnosť by s určitosťou mala byť na mieste, ak vám poskytovateľ pôžičky zašle odkaz a vyzýva vás na to, aby ste naň klikli a postupovali v súlade s inštrukciami v ňom uvedenými, obvykle pod zámienkou akéhosi overenia účtu či prísľubu pripísania sumy na platobnú kartu. Nikdy na takýto odkaz neklikajte. Ide totiž o phishingový podvod v snahe získať od vás prístupy do elektronického bankovníctva alebo údaje o platobnej karte, a to všetko s cieľom obohatiť sa na váš účet. Keby ste na taký odkaz klikli, porušili by ste tým nielen bezpečnostné predpisy používania elektronického bankovníctva a platobného prostriedku, ale by ste aj niesli zodpovednosť za vzniknutú škodu v plnom rozsahu.

Dôveryhodnosť webovej stránky, ktorá od vás žiada vaše citlivé údaje, si môžete overiť napríklad prostredníctvom webovej stránky s názvom Online Threat Alerts https://www.onlinethreatalerts.com/, ktorá sa venuje odhaľovaniu podvodných stránok. Vedzte, že podvodníci často menia svoje profily a dopátrať sa ich je ťažké. To v konečnom dôsledku môže znamenať, že náhradu vzniknutej škody by nebolo voči komu vymáhať. Vždy si preto overujte informácie o subjekte poskytujúcom pôžičky vrátane jeho oprávnenia ešte pred vstupom do zmluvného vzťahu.

Čítajte viac Sporenie a investovanie: Rady, príklady, otázky a odpovede

Stali ste sa obeťou

Ak ste sa už stali obeťou tejto formy podvodu, treba sa obrátiť sa na orgány činné v trestnom konaní s uplatnením trestného oznámenia. To je potrebné doplniť o dôkazy, ktoré máte vo veci k dispozícii, a to vrátane komunikácie medzi vami a poskytovateľom pôžičky, dokladov o platbe či zmluvnej dokumentácie.

Postup je rovnaký aj v prípade, ak by ste sa stali obeťou phishingového útoku s tým, že je potrebné bezodkladne o tom upovedomiť vašu banku a požiadať o zablokovanie platobnej karty. Phishingovým útokom nie je možné zo strany banky zabrániť. Ide o útoky, ktoré sú realizované podvodníkmi voči klientom bánk, nie voči banke samotnej, a sú čoraz sofistikovanejšie.