Ak chcete mať vyššiu penziu, tak sa naozaj čakať neoplatí. Experti na dôchodky sa zhodujú v tom, že naozaj je výhodnejšie požiadať o dôchodok už tento rok a vysvetľujú, prečo sa neoplatí vyčkávať.
Penzie totiž budúci rok klesnú, čo znamená, že novopriznaní dôchodcovia môžu mať budúci rok dôchodok nižší aj o desiatky eur.
Percento dôchodcovskej inflácie bude nižšie, to znamená, že bude aj nižšia valorizácia dôchodkov. Tento rok sa valorizovalo 2-krát, preto sú penzie vyššie, z toho dôvodu sa odporúča s dôchodkom nečakať a požiadať oň už tento rok.
Prečo je to tak? Keďže valorizácia prebieha vždy začiatkom nového roka, bude pre mimoriadnu valorizáciu zvyšovanie dôchodkov od januára 2024 nižšie ako bolo tento rok.
Seniorom teda dôchodky porastú o dôchodcovskú infláciu za prvých šesť alebo deväť mesiacov tohto roka, no nie o toľko, čo v roku 2023. Vyberie sa percento, ktoré je pre daného dôchodcu výhodnejšie.
Od januára zvýšenie len dorovná rozdiel medzi dôchodkom stanoveným mimoriadnou a riadnou valorizáciou.
Ak získate nárok na dôchodok napríklad v júli 2024, zvažujete však odchod do predčasného dôchodku o rok skôr, napríklad dnes – teda už v júli 2023, tak pri odchode do dôchodku už teraz by ste získali aj nárok na aktuálnu valorizáciu dôchodkov od júla o 10,6 %, okrem štandardnej valorizácie v januári o 11,8 %.
Čítajte viac Niektorým penzistom štát vráti peniaze, treba o to ale požiadať. Skontrolujte si, či medzi nimi nie ste aj vy a pozrite si návod, ako o ne žiadať
Pre výpočet dôchodku sa dokonca použije dôchodková hodnota roku 2023, ktorá je 16,4764 eura. Za predčasný odchod do dôchodku však stratíte 6 % (prípadne iba 3,6 %, ak máte odpracovaných 40 rokov a spĺňate podmienku na dôchodok viac ako 375 eur).
Ak by ste ale počkali a išli do dôchodku až o rok, v júli 2024, získate nárok na riadnu januárovú valorizáciu. Keďže však súčasná predčasná valorizácia znižuje riadnu valorizáciu v januári 2024, očakáva sa, že riadna valorizácia v januári bude „iba“ o 3,6 %.
Na druhej strane sa dôchodková hodnota pre rok 2024 zvýši o rast miezd v ekonomike, čo podľa odhadov bude okolo 10 % – to je dôchodková hodnota, a tá sa zvýši na približne 18,12 eura.
Toto zvýšenie aktuálnej dôchodkovej hodnoty je však stále výrazne nižšie, než dve valorizácie dôchodkov v roku 2023. Dokonca aj po započítaní 6 % penalizácie za predčasný odchod do dôchodku a za menej odpracovaných rokov, objasnil Martin Šuster.
„Netreba zabudnúť ani na to, že kto požiada o dôchodok od novembra 2023, respektíve skôr, bude mať nárok aj na trinásty dôchodok za rok 2023. Ak niekto požiada o dôchodok až v decembri 2023, na trinásty dôchodok bude mať nárok až v novembri 2024,“ dodáva odborník na dôchodky Jozef Mihál.
Čítajte viac Menia sa podmienky pri priznávaní predčasného dôchodku, 375,10 eura už nebude stačiť. Čo treba ešte splniť?
Ďalej vysvetľuje, že tí, čo dosiahnu dôchodkový vek až v roku 2024, by mali ale zvážiť, či požiadajú o predčasný starobný dôchodok v decembri 2023.
Presné čísla totiž budeme poznať až začiatkom decembra, keď Štatistický úrad SR zverejní údaj o medziročnom raste priemernej mzdy za 3. štvrťrok 2023.
Pán Ladislav dosiahol dôchodkový vek 10. 12. 2023.
K tomuto dňu požiadal v Sociálnej poisťovni o priznanie starobného dôchodku.
Získal presne 40 rokov dôchodkového poistenia. Pretože mal v rozhodujúcom období vymeriavacie základy „plus – mínus“ vo výške priemernej mzdy, jeho priemerný osobný mzdový bod (určený za roky 1984 až 2022 vrátane) je presne 1,00.
Suma starobného dôchodku = 1,00 × 40 rokov x 16,4764 € (ADH v roku 2023) = 659,10 €. Keďže dôchodok je priznaný počas roka 2023, táto suma sa valorizuje najskôr o 11,8 % (valorizácia k 1. 1. 2023), teda pripočítame 11,8 % z 659,10 € = 736,90 €.
Čítajte viac Niektorým penzistom štát vráti peniaze, treba o to ale požiadať. Skontrolujte si, či medzi nimi nie ste aj vy a pozrite si návod, ako o ne žiadať
Ďalej valorizujeme o 10,6 % (valorizácia k 1. 7. 2023), pripočítame 10,6 % z 736,90 € = 815,10 €.
Výsledná suma starobného dôchodku priznaná k 10. 12. 2023 je 815,10 €. Poznámka: Pán Ladislav v roku 2023 nedostane 13. dôchodok, pretože starobný dôchodok bude mať priznaný a vyplatený prvýkrát až za december 2023.
K 1. 1. 2024 sa dôchodok pána Ladislava valorizuje o (odhadom) 2,2 %, teda pripočítame 2,2 % z 815,10 € a dostaneme sumu 833,10 €. Od 1. 1. 2024 tak dôchodok pána Ladislava bude 833,10 €.
Pani Lucia dosiahla dôchodkový vek rovnako 10. 12. 2023.
Pani Lucia už nepracuje, ale na rozdiel od pána Ladislava sa rozhodla požiadať o starobný dôchodok až od 10. 1. 2024.
Rovnako ako pán Ladislav získala presne 40 rokov dôchodkového poistenia a jej priemerný osobný mzdový bod (určený za roky 1984 až 2023 vrátane) je rovnako ako u pána Ladislava presne 1,00. Suma starobného dôchodku = 1,00 × 40 rokov x 18,05 € (Odhadovaná ADH v roku 2024) = 722 €.
Keďže dôchodok je priznaný počas roka 2024, táto suma sa ešte valorizuje o (odhadom) 13 %, teda pripočítame 13 % z 722 € a dostaneme sumu 815,90 €. Výsledná suma starobného dôchodku pani Lucie, ktorá je priznaná k 10. 1. 2024, je 815,90 €.
Čítajte viac Menia sa podmienky pri priznávaní predčasného dôchodku, 375,10 eura už nebude stačiť. Čo treba ešte splniť?
Výsledok:
Dôchodok pána Ladislava (od 1. 1. 2024) bude vo výške 833,10 €, dôchodok pani Lucie bude (len) 815,90 €.
Dôchodok pani Lucie je nižší o 17,20 €.
Súčasne pani Lucia tým, že požiadala o dôchodok jeden mesiac po dovŕšení dôchodkového veku, prišla o jeden mesačný dôchodok.
Uvedené príklady od Mihála dokazujú, že ak správne odhadujeme medziročný rast priemernej mzdy o 10 % a dôchodcovskú infláciu za prvých 9 mesiacov roka 2023 na 13 %, tak jednoznačne bude výhodnejšie požiadať o dôchodok ešte počas roka 2023.
A to aj v tom prípade, ak ide o predčasný starobný dôchodok, pretože pri odchode do predčasného dôchodku o 6–12 mesiacov pred dovŕšením dôchodkového veku.